Pe scurt: suma asigurată a locuinței trebuie să reflecte costul real de reconstruire sau de înlocuire, nu prețul de piață al imobilului. Dacă este prea mică, apare subasigurarea, iar despăgubirea poate fi redusă proporțional, chiar și la pagube parțiale. Verifici condițiile din contract și ceri lămuriri la asigurător.
Asigurarea facultativă a locuinței se alege adesea după preț, iar suma asigurată devine cifra care se stabilește în ultimul moment. Totuși, tocmai această cifră decide cât primești dacă apare o inundație, un incendiu sau o spargere. Articolul este informativ și nu înlocuiește consultanța unui specialist sau a asigurătorului.
Ce este suma asigurată
Suma asigurată este valoarea maximă pe care asigurătorul o poate plăti pentru un eveniment acoperit. Ea se stabilește separat pentru clădire și, dacă ai ales, pentru conținut: mobilă, electrocasnice, haine și obiecte personale. Nu este o sumă garantată automat. Plata reală depinde de pagubă, de condițiile contractului și de franșiza stabilită.
De ce nu este prețul de piață
Prețul de piață al unei locuințe include terenul, locația și cererea din zonă. Costul reconstruirii include doar materialele și manopera necesare pentru a o reface. Un apartament dintr-o zonă căutată poate costa mult mai mult pe piață decât ar costa refacerea lui, iar o casă mică la țară poate fi invers. De aceea, o evaluare bazată pe suprafață și pe un cost orientativ pe metru pătrat este mai potrivită decât prețul din anunțuri.
Ce este subasigurarea și cum te afectează
Subasigurarea apare când suma asigurată este mai mică decât valoarea reală a bunului. În multe contracte, despăgubirea se reduce proporțional cu raportul dintre cele două valori. Dacă ai asigurat locuința la jumătate din valoarea reală, poți primi doar o parte din paguba suferită, chiar dacă aceasta este sub suma asigurată. Verifică în contract dacă este prevăzută o astfel de clauză și cum se calculează. Explicațiile detaliate despre suma asigurată și riscul de subasigurare sunt în materialul despre asigurarea facultativă a locuinței.
Ce verifici în poliță înainte să semnezi
Citește condițiile generale și particulare, nu doar prima pagină. Notează ce riscuri sunt acoperite, ce este exclus, cât este franșiza și în ce termen se anunță paguba. Compară ofertele după acoperire, nu doar după preț.
- riscurile incluse: incendiu, inundație, furt, fenomene naturale;
- excluderile și limitele pentru obiecte de valoare;
- franșiza și modul de calcul al despăgubirii;
- actele cerute la daună.
Cum actualizezi suma în timp
Costurile de construcție și prețurile bunurilor se schimbă, deci suma asigurată trebuie revizuită periodic. Reevaluează-o la reînnoirea poliței sau după o renovare importantă. Păstrează facturile și fotografiile pentru bunurile valoroase, pentru că le vei putea folosi la dovedirea valorii. Pentru informații economice și financiare generale poți consulta și RO Financiar.
Întrebări frecvente
Trebuie să asigur și conținutul locuinței?
Nu este obligatoriu, dar clădirea asigurată nu acoperă automat mobila și obiectele din casă. Cere să vezi clar ce include polița.
Asigurarea facultativă este același lucru cu cea obligatorie?
Nu. Cea obligatorie acoperă doar riscuri limitate, iar cea facultativă poate acoperi mai multe și cu sume mai mari. Cere lămuriri asigurătorului.
Cine decide suma asigurată?
O propui tu, uneori cu ajutorul asigurătorului sau al unui evaluator. Pentru situația ta concretă, întreabă un consultant autorizat.
Înainte de reînnoire, ia polița și compară suma asigurată cu costul actual al unei renovări sau al unei refaceri: diferența îți arată dacă mai ești protejat corect.
